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사망보장형 종신보험 주 가입 목적
사망보장형 종신보험 주 가입 목적
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  • 승인 2017.06.23 23:02
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종신보험의 성격과 종류, 구조와 기능에 따른 허와 실 그리고 예방과 치료 방법에 대하여 자세히 살펴보고 있는데 먼저 종신보험의 성격적 분류는 예측할 수 없는 죽음에 대한 위험을 담보하여 종신 보장해 주는 ‘종신보험’과 너무 오래 사는 장수위험에 대비하여 연금을 종신 지급해 주는 ‘종신지급형 보험’이 있는데 앞으로 몇 회에 걸쳐 살펴보고자 하는 것은 예측할 수 없는 죽음에 대한 위험을 담보하는 사망보장형 ‘종신보험’이다.

사망보장형 종신보험 주 가입 목적은 가정의 주 경제활동 대상자인 가장을 피보험자로 신체 담보하여 만일의 경우 경제활동 상실로 인한 가계소득의 감소에 대비, 사랑하는 남은 가족을 위하여 준비하는 경제적 보호 방법이다.

만일의 경우 생활비, 교육비, 의료비 등 저축하지 못하여 대체할 수 없는 가계일수록 더욱 필요한 것이 종신보험이다. 종신보험은 사랑하는 남은 가족의 경제적 보호를 위한 최후의 보루인 셈이다.

한편 건물 등 보유자산은 많지만 현금이 부족하여 장래 상속인의 상속세 부담에 따른 급매로 인한 손실에 대비하여 상속세 재원마련 목적으로 가입하는 경우도 많이 있다.

그러나 이러한 종신보험이 계약관계자 (보험계약자, 피보험자, 보험수익자 등)를 어떻게 지정하는가에 따라 또 가장의 보유자산 규모에 따라 보험금도 상속세 과세 대상으로 다른 상속자산과 포함하여 누진상속세를 부담해야 하기 때문에 주의해야 한다. 종신보험 가입자 대부분은 종신보험을 취급하는 판매회사의 무책임과 보험계약관계자 지정에 대한 보험모집인과 보험계약자의 무지와 무관심으로 인하여 장래 상속인이 부담해야 할 상속세를 간과하고 있기 때문이다.

따라서 보험소비자 입장에서 종신보험은 어떻게 가입하는 것이 보험사업비나 위험보험료 등을 최소화 하고 사망보험금에 대한 상속세 과세 대상에서 자유로울 수 있는지 꼼꼼히 따져봐야 한다.

필요한 상품을 구매할 때 그 어떤 것도 비용부담 없이 구매할 수 없다. 또 상품의 기능이나 활용가치를 알지 않고 구매하는 것은 옳지 않다. 금융상품도 마찬가지이다. 구매한 금융상품의 기능을 모르거나 활용하지 않는 것은 상품을 구매해 놓고 보관만 해 두는 것과 다름없다.

다음시간부터 사망보장형 종신보험의 구조와 기능을 자세히 알아보고 가치 있게 활용하는 방법을 살펴본다. (다음 주 계속)

국민실용금융교육 사회적협동조합 후원회장


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