이처럼 평균수명의 증가가 전통 행사의 모습마저 바꿔놓는 상황에서, 우리에게는 어느덧 트리플 서티(Triple Thirty) 시대가 다가왔다. 트리플 서티란 출생 후 30세까지는 성장하면서 열심히 배우고 독립을 준비하는 시기, 30세에서 60세까지는 한 가정을 일궈 경제활동을 하는 시기, 60세부터 90세까지(혹은 그 이상)는 은퇴 후 시기를 일컫는 말이다. 개인마다 차이는 있겠지만 20~30년 동안 번 돈으로 남은 인생을 보내야 하는 상황은 피할 수 없는 일이 됐다.
은퇴자산은 오랜 시간과 공을 들여 준비해야 한다. 하지만 정작 이에 대한 구체적인 준비와 노력은 아직도 미흡한 것 같다. 통계청에서 발표한 2010 고령자 통계에 따르면 노후준비 여부에 대한 질문에 응답자의 약 61%가 돼있지 않다고 답했다고 한다. 트리플 서티 시대를 맞아 은퇴 후 품위 있는 30년을 위해 필요한 것은 무엇일까?
첫째, 은퇴 후 삶에 대한 구체적인 청사진을 그려야 한다. 은퇴 연령은 몇 세인지, 은퇴 후 몇 년을 더 살 것인지를 예상해본다. 그리고 은퇴 후에는 어디서 살 것인지, 여가생활은 어떻게 할 것인지 등을 계획하고, 질병이나 노환 등 갑작스럽게 큰돈이 필요하게 되면 어떻게 할 지등을 고려해 이에 따른 예상 비용을 산출해야 한다.
둘째, 현재 자신의 소득과 생활수준을 정확히 인지해야 한다. 특히 급여생활자일수록 활용할 수 있는 자금에는 한계가 있다. 또한 연령대에 따라 결혼이나 자녀양육, 주택마련 등 큰돈이 들어가야 할 일이 몇 번이나 남아있다. 따라서 은퇴자산을 위해 마련할 수 있는 자금 규모를 파악하고 이를 확보하려는 노력이 필요하다.
한편, 자금 마련을 위한 구체적인 방법으로는 3중 보장체계를 활용할 필요가 있다. 3중 보장체계란 국가에서 지급하는 국민연금, 기업이 보조하는 퇴직연금, 그리고 개별적으로 마련하는 개인연금으로 은퇴 후 꾸준한 소득원이 되어줄 것이다. 특히 퇴직연금과 개인연금은 투자 비중을 조절할 수 있어, 개인의 선택에 따라 운용 결과가 달라질 수 있는 상품이다. 아직 젊은 나이라면 주식형 비중을 늘려 좀 더 공격적인 운용을 하는 것이 좋다.
무엇보다 은퇴준비는 빠르면 빠를수록 좋다. 적은 돈으로도 복리효과를 제대로 누릴 수 있는 이점이 있기 때문이다. 특히 적립식 투자방법은 이를 실천하는 가장 좋은 방법 중의 하나다. 시장 흔들림에 구애받지 않고 적은 돈으로 꾸준한 투자를 할 수 있어 장기투자의 효과를 제대로 누릴 수 있다.
/ 에셋플러스자산운용㈜ 투자지혜연구소 책임연구원 강정란