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10년 연환산 수익률은 3.22%…원리금보장 상품에 90% 집중

퇴직연금 적립 규모가 지난해 190조원에 달할 만큼 급성장한 것으로 집계됐다.

다만 수익률이 연 1%를 가까스로 넘겼고, 연금형태로 수령하는 사람도 많지 않아 내실 측면에서 여전히 미진하다.

금융감독원은 이런 내용 등을 담은 ‘2018년도 퇴직연금 적립 및 운용 현황’을 7일 공개했다.

지난해 말 기준 퇴직연금 적립금 규모는 190조원을 기록했다. 이는 전년(168조4000억원) 대비 21조6000억원(12.8%) 증가한 규모다.

구성을 보면 확정급여형(DB형)이 121조2000억원, 확정기여형(DC형)·기업형IRP 49조7000억원, 개인형IRP가 19조2000억원이었다.

전반적으로 DB 비중이 감소하는 가운데 DC·기업형IRP 비중은 증가 추세를 이어갔고, 개인형IRP는 전년 대비 증가율이 25.6%에 달할 만큼 빠른 속도로 늘고 있다.

적립금 190조원 중 원리금보장형이 90.3%, 실적배당형이 9.7%일 만큼 원리금보장 상품에 대한 집중도가 여전히 높다.

원리금보장상품 중에선 예·적금 비중이, 실적배당형 상품에선 펀드나 실적배당형 보험상품 비중이 크다.

사업자 기준으로 보면 은행이 50.7%로 과반을 차지했다. 생명보험(22.7%), 금융투자(19.3%), 손해보험(6.1%)이 뒤를 따른다.

총비용을 차감한 지난해 연간 수익률은 1.01%에 불과했다. 원리금보장형이 1.56% 수익률을 냈지만 실적배당형 상품이 -3.82%를 기록한 탓이다.

2018년 연간 수익률은 지난해 말 정기예금 금리인 연 1.99%의 절반 수준이다.

지난해 소비자물가 상승률인 1.5%에도 미치지 못했다. 실질수익률은 마이너스였다는 의미다.

단 지난해 KOSPI 수익률이 -17.3%였다는 점을 감안하면 퇴직연금 수익률이 이처럼 낮은 것이 일정 부분 설명이 된다.

5년간 연환산 수익률은 1.88%, 10년은 3.22%로 중장기 수익률이 매우 나쁘다고 보기는 어려운 수준이다.

지난해 만 55세 이상 퇴직급여 수급자 중 연금형태 수령은 계좌수 기준으로 2.1%밖에 안 됐다. 금액 기준으로 보면 연금 수령이 21.4%로 늘어난다.

적립금이 적은 소액 계좌일수록 일시금 수령으로, 억대의 퇴직금은 연금으로 수령하는 경우가 상대적으로 많았다.

금감원은 퇴직연금 시장의 양적 성장에도 원리금보장형 위주의 자산운용 및 저금리 기조에 따라 수익률이 여전히 저조하다고 보고 수익률 제고와 수수료 합리화를 위해 노력하기로 했다.