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전북은행을 비롯한 지방은행들이 지방소멸 위기와 지역경제 침체, 지역 자금 유출 등으로 생존 갈림길에 섰다는 우려가 커지고 있다. 시중은행과의 규모 격차가 커지고 있는 상황에서 공공기관과 지자체의 적극적인 지방은행 거래 확대 등 상생 방안 마련이 시급하다는 지적이 나온다.

이달 10일 부산에서 열린 '지역균형발전을 위한 지역 은행 발전 방향과 과제 토론회'에서는 지방은행들이 직면한 현실과 개선 방안이 논의됐다.

토론회에 나선 정원호 전북은행 노조위원장(전국금융산업노조 지방은행노조협의회 의장)은 지방은행들의 고충을 지역경제 불황과 맞물린 악순환 구조로 진단했다. 지역경제가 위축되면서 소상공인들의 경영 여건이 악화되고, 이들에 대한 여신을 제공한 지방은행도 손실을 감수해야 하는 상황이다.

인구 감소에 따른 고객 축소와 지역 기업들의 자금 수요 둔화가 동시에 발생하면서 수익성도 축소되고 있다.

지역 내 자금 공급 여력 부족으로 서울 등 타 지역에서 고금리로 자금을 조달해야 한다는 점은 대출금리 인상의 요인으로 작용하고 있다. 조달 비용이 늘어나면 대출금리도 오를 수밖에 없는 구조적 한계가 존재한다는 설명이다.

현재 전북지역 이전 공공기관들은 시중은행을 주거래은행으로 이용해 지역 자금의 역외 이탈이 지속되고 있다. 전주시만 전북은행을 제1금고로 선정했을 뿐, 나머지 13개 시군 금고는 농협이 맡고 있다.

이상원 동아대 금융학과 교수에 따르면, 지난해 기준 전북은행의 BIS 자기자본비율은 15.11%로 6개 지방은행 평균인 15.90%를 밑돌아 가장 열악한 수치를 기록했다. 총자산은 22조 7700억 원으로 6개 지방은행 평균인 44조 100억 원의 절반에도 못 미치며, 당기순이익도 1834억 원(시중은행 12조 7000억·지방은행 1조 5300억)에 머물렀다.

이에 이 교수는 공공기관의 지방은행 거래 비중을 일정 수준인 자금예치율 30% 이상 의무화하는 법제화를 제안했다. 공공기관 선정 시 지방은행에 대한 조건을 완화하며, 경영평가에서 해당 지역 지방은행 실적에 따른 가점 부여 방안 등도 제시했다.

이명호 부산국제금융진흥원장은 지방은행의 구조적 취약점 중 가장 대표적인 과제로 "규모의 경제 미달"을 꼽았다. 시중은행에 비해 자산, 인력, 네트워크 측면에서 경쟁 우위가 미흡하고, IT 인프라 투자나 디지털 전환에도 제약이 따른다는 분석이다. 고객 기반이 특정 지역에 집중돼 지역경제의 둔화가 은행 전체의 경영 위험으로 직결되는 구조적 취약성도 존재한다고 했다.

김봉철 부산광역시 디지털경제실장도 지역 소멸로 지역 은행의 여신 수요가 위축되고 있다고 꼬집었다. 수도권 중심의 대형 시중은행들이 자본력과 디지털 금융 인프라를 앞세워 전국 단위 영업망을 확장하면서 지역 자금이 수도권 본사를 둔 대형 금융기관으로 유출되고, 이는 지역 기업의 자금 확보 어려움으로 이어지는 악순환이 반복된다고 비평했다. 그 역시 이전 공공기관의 지역 은행 거래 증대는 지역경제 활성화로 귀결된다고 강조했다.

정원호 위원장은 "고금리 이미지를 단번에 바꾸기는 쉽지 않다"면서도 "개인 거래는 시중은행을 이용하더라도 지자체와 기업들은 지방은행과 거래해야 지방은행이 생존하며 지역 서민들을 도울 수 있다"고 말했다.