은행 몸사림에 도내 중기 자금난

보증서 '있으나 마나'…만기 연장시 '꺾기' 요구까지

정부가 금리를 잇따라 내리고 중소기업에 대한 각종 지원정책을 연이어 발표했지만 도내 중소기업들의 '돈 가뭄'은 여전하다.

보증기관의 보증서가 있어도 은행들이 세계적인 금융위기 불안감 확대와 경기 부진 등으로 보수적 입장을 고수하며 자기자본비율 하락을 우려, 대출에 몸을 사리고 있고 정부의 정책자금 지원 역시 '선택과 집중' 원칙 아래 일시적 어려움에 처한 건실한 기업에만 치중되고 있기 때문이다.

또한 은행들이 만기가 도래한 대출금 연장에 대해 인색할 뿐 아니라 대출기간을 연장하는 조건으로 적금 가입 등 일명 '꺾기'를 요구하면서 중소기업들의 자금경색을 부추기고 있다.

실제 제조업을 하는 전주 A업체는 운전자금 확보를 위해 보증기관으로부터 3억원의 보증서를 끊어 은행에 대출을 신청했지만 올해는 추가 대출을 할 수 없다는 말과 함께 거절을 당했다.

이자가 상대적으로 비싸지만 신용보증등급 B만 돼도 대출을 해줬던 제2금융권에서도 '요즘은 BBB등급도 대출받기 어렵다'며 담보 설정과 함께 기존보다 높은 이자를 요구해 발길을 돌려야 했다.

A업체 관계자는 "요즘은 국가에서 지급을 담보하는 보증서마저도 B등급 정도로는 대출을 거부당할 만큼 중소기업들에 대한 은행문턱이 높아졌다"며 "당장 자금이 필요한데 은행대출은 하늘의 별따기와 다름없어 걱정이 이만저만 아니다"고 하소연했다.

기계부품을 제조하고 있는 B업체의 경우도 사정은 마찬가지다.

오랫동안 거래를 해오던 은행들이 회사 사정이 어려워지자 신규대출은 고사하고 기존 대출을 연장하는데도 더 많은 이자와 대표 명의의 추가담보 설정을 요구하고 있기 때문이다.

이에따라 경리직원과 회사대표가 금융관계자들을 만나 자금을 융통하느라 수많은 시간과 노력을 기울이고 있으나 여전히 차가운 반응만 돌아오고 있다.

이같은 자금경색에 대해 중소기업들은 "정부가 중소기업에 대한 유동성 지원을 약속해도 담보능력이 없는 업체에서는 '그림의 떡'에 불과하다"며 "은행 빚 없이 사업하기가 사실상 어려운 실정에서 은행 입맛에 맞는 업체에만 대출을 해준다면 나머지 업체들은 모두 문을 닫으라는 것과 마찬가지다"며 높아진 은행 문턱에 불만을 토로했다.

이에 대해 중소기업중앙회 유광수 전북본부장은 "정책자금 지원이나 유동성 지원프로그램이 일시적 어려움을 겪고 있는 건실한 기업에 집중되다보니 부실 징후가 있는 기업들의 자금경색이 더욱 심화되고 있다"며 "신용등급은 다소 떨어지지만 지원을 하면 회생 가능성이 있는 기업들에 대해서도 많은 관심을 기울여야 한다"고 말했다.