연금보험, 비교 '꼼꼼' 선택 '신중'

가입목적 따라 종류 선택…변액연금 손실 고려해야

본격적인 고령화시대를 맞아 노후문제를 걱정하는 사람들이 늘고 있다.

저출산 고령화로 인한 문제는 국가적인 차원에서 해결해야 하지만 국가가 모두 책임지기에는 한계가 있는 만큼 개인적으로 노후를 준비하는 것이 가장 현명한 선택이다.

노후를 준비하는 방법으로는 부동산 투자 등 여러가지 방법이 있겠지만 통상적으로 연금보험에 대한 관심이 크다.

하지만 나에게 꼭 맞는 연금보험이 어떤 것인지 제대로 알고 못하고 가입하면 낭패를 볼 수 있어 신중한 선택이 요구된다.

보험설계사의 조언에 따르면 연금보험은 각 상품에 대한 정확한 이해와 가입목적, 자신의 성향 등을 고려해 자신에게 가장 적합한 상품에 가입할 것을 권유하고 있다.

연금보험은 소득공제가 돼 납입 당시에 세금을 절감할 수 있는 연금저축(연금수령시 연금소득세 5.5% 원천징수)과 소득공제는 안되지만 10년 이상 유지하면 세금이 면제되는 공시이율 연금보험, 비과세 혜택이 있으면서도 펀드에 투자돼 좀 더 높은 수익을 추구하는 변액연금보험 등 크게 3가지로 나눌 수 있다.

이 때문에 소득공제가 목적이라면 연금저축을, 비과세 연금 수령이 목적이라면 연금보험 또는 변액연금을 선택하면 된다.

또한 투자성향에 따라 안정성을 추구하면 연금보험, 공격적인 성향이 강하면 변액연금에 가입하면 된다.

하지만 변액연금은 각 보험사마다 제각각의 상품을 운영하고 있어 꼼꼼히 살펴본 후 가입하지 않으면 안정적인 노후생활에 차질을 빚을 수 있는 만큼 신중한 선택이 필요하다.

보험회사 관계자는 "연금보험은 기본적으로 수입이 끊어진 은퇴 이후의 노후생활을 준비하는 것이므로 보장성 보험보다 더 중요하다"며 "가입목적 및 자신의 투자성향 등을 고려해 가장 적합한 상품을 선택해야 행복한 노후생활을 보낼 수 있다"고 말했다.